Úrokové sazby: co ovlivňuje cenu půjčky a jak na to

When working with úrokové sazby, cenu, kterou platíte za půjčené peníze, obvykle vyjádřenou v procentech ročně. Also known as úroková sazba, it je klíčovým faktorem, který rozhoduje, kolik skutečně zaplatíte za hypotéku nebo spotřebitelský úvěr.

Úrokové sazby nejsou náhodné. Vznikají na průsečíku centrální banky, inflace a vaší finanční situace. Česká národní banka stanoví základní sazbu, která ovlivňuje, kolik banky platí za peníze, které si půjčují od sebe. To se přenáší na vás – kupujícího bytu. Pokud máte dobrý příjem, stabilní zaměstnání a malý dluh, banka vám nabídne nižší sazbu. Pokud jste nováček v hypotékách nebo máte nejistý příjem, sazba může být o pár procent vyšší. A to znamená tisíce korun navíc za celou dobu splácení.

Nezapomínejte na hypotéční úvěr, druh půjčky, který se používá k nákupu nemovitosti a je zajištěn zástavním právem k nemovitosti. Ten má jiné podmínky než osobní úvěr. Úrokové sazby u hypoték se často liší podle délky fixace – tři roky, deset let, nebo celá doba splácení. Fixace na delší dobu vám dá jistotu, ale často stojí o pár desetin procenta více. A naopak, proměnná sazba je na začátku levnější, ale může se za půl roku zvýšit. Víte, kolik lidí v Česku zaplatilo navíc proto, že si nevybralo správnou fixaci?

Ještě jedna věc: úspory na úrocích, peníze, které ušetříte, pokud vyberete lepší úrokovou sazbu nebo správně časujete splácení. Není to jen o tom, kde najít nejnižší sazbu. Je to o tom, kdy ji vezmete. V roce 2023 se sazby zvedly, ale v roce 2024 už začaly klesat. Pokud jste čekali, mohli jste ušetřit desítky tisíc. A nejen to – některé banky nabízejí slevy, pokud si připojíte placení mzdy nebo si vezmete pojištění u nich. To je zdarma peníze, které nikdo nevidí.

Ve vaší kolekci článků najdete přesně to, co potřebujete. Od toho, jak doložit vlastní zdroje k hypotéce, až po to, jak vyjednávat o ceně nemovitosti tak, aby vám banka dala lepší podmínky. Všechno to spojuje jedna věc: peníze. A když rozumíte úrokovým sazbám, nejste jen kupující. Jste ten, kdo ví, kdy a jak platit méně.