Hypotéka na stavbu: co musíte vědět před podpisem

When you take out a hypotéka na stavbu, půjčka určená k financování výstavby nového domu, nejen koupě pozemku. Also known as stavební úvěr, it is not just about borrowing money — it’s about locking in long-term costs that can make or break your financial stability. V Česku je průměrná hypotéka na stavbu kolem 5,2 milionu korun, ale to neznamená, že to musí být vaše částka. Mnoho lidí si představuje, že banka jim dá peníze, ať už chtějí nebo ne, ale to není pravda. Banky hodnotí vaši schopnost splácet, ne vaše přání.

Hypotéka na stavbu vyžaduje jiné podmínky než hypotéka na byt. Potřebujete nejen doklady o příjmech, ale i stavební povolení, formální schválení od úřadu, které potvrzuje, že můžete stavět, rozpočet stavby, podrobný plán, kolik bude stát každá fáze – od základů po vnitřní výzdobu, a účetní závazky, všechny vaše stávající půjčky, leasingy, nebo dluhy, které mohou ovlivnit vaši schopnost splácet novou hypotéku. Banka nechce, abyste měli na konci měsíce 500 korun na jídlo. Chce, abyste měli jistotu, že budete platit i v případě, že se něco zastaví.

Úrokové sazby jsou dnes nižší než před pěti lety, ale to neznamená, že je to vždy dobrý čas. Pokud si vezmete hypotéku na 30 let a úroková sazba se zvýší o 1 % za pět let, vaše měsíční splátka může skočit o tisíce korun. Mnoho lidí zapomíná na to, že hypotéka na stavbu má dvě fáze: fázi stavby (kdy platíte jen úroky) a fázi splácení (kdy platíte i jistinu). Pokud si neuvědomíte rozdíl, můžete být překvapeni, když vám banka pošle novou splátku – a ona bude o 40 % vyšší.

Nikdo vám neřekne, že pokud nebudete mít 15 % vlastních prostředků, budete mít horší podmínky. Nebo že pokud stavíte na pozemku, který není v katastru jako stavební pozemek, můžete získat odmítnutí. Nebo že pokud si vezmete hypotéku s fixací na 5 let, ale nevíte, co se stane po pěti letech, můžete být připoutáni k nevýhodným podmínkám. To vše je část hypotéky na stavbu. Ne jen smlouva. A ne jen peníze. Je to plán, který musíte pochopit, ne jen podepsat.

V této sbírce najdete články, které vás naučí, jak číst indexy cen nemovitostí, jak ovlivňují úrokové sazby, jak se vyhnout chybám při zateplení, které mohou zvýšit vaše splátky, a jak správně stanovit cenu, kterou budete schopni splácet. Nejde jen o to, jak získat hypotéku. Jde o to, jak ji neztratit.