Hypotéka 10 % vlastních prostředků: Co potřebujete vědět před podáním žádosti

When applying for a hypotéka 10 % vlastních prostředků, půjčka na byt, kde kupující přispívá jen 10 % ceny nemovitosti vlastními penězi. Also known as hypotéka s nízkým vlastním příspěvkem, it is a popular option for first-time buyers in the Czech Republic who don’t have savings for the traditional 20–30 % down payment. Tato možnost není žádným zázrakem – je to jen jiný způsob, jak se dostat na trh s nemovitostmi. Ale pokud ji nechápete správně, může vás stát více než jen vysoké splátky.

Banky v Česku dnes skutečně nabízejí hypotéky s 10 % vlastních prostředků, ale ne každý je na to připravený. vlastní prostředky, peníze, které máte k dispozici bez půjček – například úspory, dědictví nebo dar od rodičů musí být dokumentované. Nejde jen o to, že máte 10 % na účtu – musíte dokázat, odkud pocházejí. Pokud vám rodiče dají 500 000 Kč, potřebujete darovací smlouvu. Pokud jste prodali staré auto, potřebujete kupní smlouvu a potvrzení o převodu peněz. Banky to kontrolují přísně, protože chtějí vědět, že nejste v dluhu ještě předtím, než podpíšete hypotéku.

hypotéční požadavky, soubor kritérií, která banka vyžaduje k udělení půjčky – včetně příjmu, věku, pracovního poměru a historie dluhů se liší od banky k bance. Některé banky vyžadují minimální příjem 30 000 Kč měsíčně i při 10 % vlastních prostředků. Jiné berou v úvahu i počet závislých členů domácnosti. A pokud máte v minulosti nějaké závazky – třeba spotřebitelský úvěr, který jste splatili teprve před půl rokem – může to být problém. Největší chyba? Předpokládat, že když máte 10 %, stačí jen přijít s pasem. To ne. Banka si přečte vaši kreditní historii, zkontroluje vaše příjmy a spočítá, zda budete schopni splácet i v případě, že by se zvýšily úroky.

Co vás čeká, když hypotéku dostanete? Vyšší úroková sazba – obvykle o 0,3 až 0,8 % více než při 20 % vlastních prostředků. Vyšší měsíční splátka. A náklady na pojištění – které jsou u těchto hypoték často povinné. Nezapomeňte také na banky a hypotéky, finanční instituce, které poskytují půjčky na nemovitosti, každá s jinými pravidly, sazbami a podmínkami. Některé banky nabízejí lepší podmínky, pokud máte platný pracovní poměr, jiné se zaměřují na mladé páry. Nejde o to, která banka je největší – jde o to, která se nejlépe hodí vám.

Nejčastější chyba lidí? Předpokládat, že 10 % vlastních prostředků je jen o částce. Není. Je to o vaší celkové finanční stabilitě. Pokud máte stabilní příjem, nulové dluhy a neplánujete v příštích letech cestovat nebo koupit auto, může to být vaše šance. Pokud ale máte příjem jen o něco víc než splátka, nebo jste v minulosti měli problémy s platbami – raději počkejte. Vlastní prostředky nejsou jen peníze na účtu – jsou to vaše bezpečnostní pásky.

Podívejte se na níže uvedené články. Některé z nich vám pomohou pochopit, jak funguje hypotéka v praxi, jak se počítají splátky, nebo jak se daňové výjimky mohou dotknout vašeho nákupu. Nejde o to, kolik máte na účtu – jde o to, jak dobře rozumíte tomu, co vás čeká.